網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法

 

 

中國銀行業監督管理委員會

中華人民共和國工業和信息化部

中華人民共和國公安部

國家互聯網信息辦公室

令

為加強對網絡(luo)(luo)借貸信(xin)息(xi)(xi)中(zhong)(zhong)介(jie)機構業務活動的監督管(guan)理，促進(jin)網絡(luo)(luo)借貸行(xing)業健康發展，依據《中(zhong)(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和(he)國(guo)民(min)法通則》、《中(zhong)(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和(he)國(guo)公司法》、《中(zhong)(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和(he)國(guo)合同法》等(deng)法律法規，中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)監會、工(gong)業和(he)信(xin)息(xi)(xi)化部(bu)(bu)、公安(an)部(bu)(bu)、國(guo)家互聯網信(xin)息(xi)(xi)辦(ban)(ban)公室制定了《網絡(luo)(luo)借貸信(xin)息(xi)(xi)中(zhong)(zhong)介(jie)機構業務活動管(guan)理暫行(xing)辦(ban)(ban)法》。經國(guo)務院(yuan)批準(zhun)，現予公布，自公布之日(ri)起施行(xing)。

中國(guo)銀行業監督(du)管理委員會(hui)主席：尚福林

中華人民共和國工業和信息化部(bu)部(bu)長：苗圩

中華人民共和國(guo)公安部(bu)部(bu)長(chang)：郭聲琨

國家互(hu)聯(lian)網信息(xi)辦(ban)公(gong)室主任：徐(xu)麟

2016年8月(yue)17日

 

 

 

網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法

第一章 總則

第一條為規(gui)范網絡借(jie)貸信息中(zhong)(zhong)介機(ji)構(gou)業務活動，保(bao)護出借(jie)人(ren)、借(jie)款(kuan)人(ren)、網絡借(jie)貸信息中(zhong)(zhong)介機(ji)構(gou)及相關當事人(ren)合(he)法(fa)(fa)(fa)權益，促進(jin)網絡借(jie)貸行(xing)業健康(kang)發展(zhan)，更好滿足中(zhong)(zhong)小微企業和(he)個人(ren)投融資需(xu)求，根據(ju)《關于促進(jin)互聯(lian)網金融健康(kang)發展(zhan)的指導意見》提(ti)出的總體要求和(he)監管原則，依據(ju)《中(zhong)(zhong)華(hua)人(ren)民共(gong)(gong)和(he)國民法(fa)(fa)(fa)通則》、《中(zhong)(zhong)華(hua)人(ren)民共(gong)(gong)和(he)國公(gong)司法(fa)(fa)(fa)》、《中(zhong)(zhong)華(hua)人(ren)民共(gong)(gong)和(he)國合(he)同法(fa)(fa)(fa)》等法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規(gui)，制定本(ben)辦(ban)法(fa)(fa)(fa)。

第二條在中(zhong)(zhong)國境內從事網絡(luo)借貸信息中(zhong)(zhong)介業(ye)務活動，適(shi)用本辦法，法律(lv)法規另有規定的除外。

本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦(ban)法所稱(cheng)地方(fang)金(jin)融監管部(bu)門(men)是指各省級(ji)人民政府承擔(dan)地方(fang)金(jin)融監管職責(ze)的部(bu)門(men)。

第三條網絡借(jie)(jie)貸信息(xi)中介機構按照(zhao)依(yi)法、誠信、自愿、公平的原則為借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)和(he)出借(jie)(jie)人(ren)提供(gong)信息(xi)服(fu)務，維(wei)護(hu)出借(jie)(jie)人(ren)與借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)合法權益，不得(de)(de)提供(gong)增信服(fu)務，不得(de)(de)直接或間接歸集資(zi)金，不得(de)(de)非(fei)法集資(zi)，不得(de)(de)損害國家利益和(he)社會公共利益。

借(jie)款人與出借(jie)人遵循借(jie)貸自(zi)(zi)愿、誠(cheng)實(shi)(shi)守信、責(ze)任自(zi)(zi)負、風險自(zi)(zi)擔(dan)的原(yuan)則承(cheng)(cheng)擔(dan)借(jie)貸風險。網絡借(jie)貸信息(xi)中介機構承(cheng)(cheng)擔(dan)客觀、真實(shi)(shi)、全面(mian)、及(ji)時(shi)進行信息(xi)披露的責(ze)任，不承(cheng)(cheng)擔(dan)借(jie)貸違約風險。

第四條按照(zhao)《關于(yu)促進互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金(jin)融(rong)健康發展(zhan)的(de)指導意見(jian)》中(zhong)“鼓(gu)勵創(chuang)新(xin)、防范風險、趨利避害、健康發展(zhan)”的(de)總體要(yao)求和“依(yi)法監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、適度監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、分類監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、協同監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)、創(chuang)新(xin)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)”的(de)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)原則，落實各方管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)責(ze)任。國務院銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)監(jian)(jian)(jian)(jian)督管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)機構及其派(pai)出機構負(fu)責(ze)制定網(wang)(wang)絡(luo)借貸信(xin)息(xi)(xi)中(zhong)介(jie)機構業(ye)(ye)務活動(dong)監(jian)(jian)(jian)(jian)督管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)制度，并實施(shi)行(xing)為監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)。各省(sheng)級人民政府負(fu)責(ze)本轄區(qu)網(wang)(wang)絡(luo)借貸信(xin)息(xi)(xi)中(zhong)介(jie)機構的(de)機構監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)。工(gong)業(ye)(ye)和信(xin)息(xi)(xi)化部負(fu)責(ze)對網(wang)(wang)絡(luo)借貸信(xin)息(xi)(xi)中(zhong)介(jie)機構業(ye)(ye)務活動(dong)涉及的(de)電(dian)信(xin)業(ye)(ye)務進行(xing)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)。公(gong)安部牽頭負(fu)責(ze)對網(wang)(wang)絡(luo)借貸信(xin)息(xi)(xi)中(zhong)介(jie)機構的(de)互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)服(fu)務進行(xing)安全監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)，依(yi)法查處(chu)違反網(wang)(wang)絡(luo)安全監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)的(de)違法違規活動(dong)，打擊網(wang)(wang)絡(luo)借貸涉及的(de)金(jin)融(rong)犯罪(zui)(zui)及相關犯罪(zui)(zui)。國家互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)信(xin)息(xi)(xi)辦公(gong)室(shi)負(fu)責(ze)對金(jin)融(rong)信(xin)息(xi)(xi)服(fu)務、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)信(xin)息(xi)(xi)內容(rong)等(deng)業(ye)(ye)務進行(xing)監(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)。

第二章 備案管理

第五條擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業執照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。

地(di)方金融(rong)監管部門負責為網(wang)絡借(jie)貸信(xin)(xin)息中介(jie)機構(gou)(gou)(gou)辦理(li)備(bei)案(an)(an)登記。地(di)方金融(rong)監管部門應(ying)當在(zai)網(wang)絡借(jie)貸信(xin)(xin)息中介(jie)機構(gou)(gou)(gou)提交的(de)備(bei)案(an)(an)登記材料齊(qi)備(bei)時(shi)予(yu)以受理(li)，并在(zai)各省（區、市）規(gui)定的(de)時(shi)限內完成備(bei)案(an)(an)登記手續。備(bei)案(an)(an)登記不構(gou)(gou)(gou)成對網(wang)絡借(jie)貸信(xin)(xin)息中介(jie)機構(gou)(gou)(gou)經營能力、合規(gui)程度、資信(xin)(xin)狀況的(de)認可和評(ping)價。

地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。

網絡借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未(wei)按規(gui)定申請電信業務經營許(xu)可(ke)的，不得開展網絡(luo)借貸信息中介業務。

網絡借貸信(xin)息中介(jie)機構備案(an)登記(ji)、評(ping)估分類(lei)等具體細則(ze)另(ling)行制定。

第六條開展網絡借貸信息中介業務的機構，應當在經營范圍中實質明確網絡借貸信息中介，法律、行政法規另有規定的除外。

第七條網絡借貸信息中介機構備案登記事項發生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告并進行備案信息變更。

第八條經備案的網(wang)絡(luo)借貸信息(xi)中介(jie)機構擬終止(zhi)網(wang)絡(luo)借貸信息(xi)中介(jie)服務的，應當(dang)在終止(zhi)業務前(qian)提前(qian)至少10個工作日，書面告知工商登記注(zhu)(zhu)冊地(di)地(di)方(fang)金融監管部(bu)門，并辦理備案注(zhu)(zhu)銷(xiao)。

經備案登(deng)記的網絡借貸信息(xi)中介機構依(yi)(yi)(yi)法(fa)解散或(huo)者依(yi)(yi)(yi)法(fa)宣告破產的，除(chu)依(yi)(yi)(yi)法(fa)進行清(qing)算外，由工商登(deng)記注(zhu)冊地地方金融(rong)監管(guan)部門注(zhu)銷其(qi)備案。

第三章 業務規則與風險管理

第九條網絡借貸信(xin)息中介機構應當履行(xing)下列義務：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸(dai)撮(cuo)合、融資(zi)咨詢、在線爭議解決等相關(guan)服(fu)務；

（二）對出借人與(yu)借款人的資(zi)(zi)格條(tiao)件(jian)、信息的真實性(xing)、融資(zi)(zi)項目(mu)的真實性(xing)、合法性(xing)進行(xing)必要審(shen)核(he)；

（三）采取(qu)措施(shi)防范欺(qi)詐行(xing)(xing)為(wei)，發現欺(qi)詐行(xing)(xing)為(wei)或其(qi)他損害出借人(ren)利(li)益的情(qing)形，及時(shi)公告并(bing)終止相關網絡借貸活動；

（四(si)）持續開展網(wang)絡借貸(dai)知(zhi)(zhi)識普及(ji)和風(feng)險教(jiao)育活動，加(jia)強信(xin)息(xi)披(pi)露工作，引導(dao)出(chu)借人(ren)以小(xiao)額分(fen)散的方(fang)式參(can)與網(wang)絡借貸(dai)，確保出(chu)借人(ren)充分(fen)知(zhi)(zhi)悉借貸(dai)風(feng)險；

（五）按照法律法規(gui)和(he)網絡(luo)借(jie)貸有關監管規(gui)定(ding)要求(qiu)報送相關信息，其中網絡(luo)借(jie)貸有關債權債務(wu)信息要及時向有關數(shu)據統計部門(men)報送并登記；

（六）妥善保管出借人(ren)與借款人(ren)的資料和(he)交易信息(xi)，不(bu)得刪除(chu)、篡改(gai)，不(bu)得非法買(mai)賣、泄露(lu)出借人(ren)與借款人(ren)的基本信息(xi)和(he)交易信息(xi)；

（七(qi)）依法履行客戶身份識別、可疑(yi)交(jiao)易(yi)報告、客戶身份資(zi)料和(he)(he)交(jiao)易(yi)記(ji)錄保存等反洗(xi)錢(qian)和(he)(he)反恐怖融資(zi)義務；

（八）配合相(xiang)關部門做好(hao)防范查處(chu)金(jin)融(rong)違法犯(fan)罪相(xiang)關工作；

（九）按照相(xiang)關要求(qiu)做(zuo)好(hao)互聯(lian)網信息內(nei)容管理、網絡與信息安(an)全相(xiang)關工作；

（十(shi)）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其(qi)他(ta)義務。

第十條網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：

（一）為(wei)自身(shen)或變相為(wei)自身(shen)融資(zi)；

（二）直接或(huo)間接接受(shou)、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向(xiang)出借人提(ti)供擔保(bao)(bao)或者承諾保(bao)(bao)本保(bao)(bao)息；

（四）自行或委托、授權第三方在互聯網、固定(ding)電話(hua)、移動電話(hua)等電子(zi)渠(qu)道以外(wai)的物理(li)場所進行宣傳或推介融資項目；

（五(wu)）發(fa)放貸款，但(dan)法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行(xing)拆分；

（七）自(zi)行(xing)發(fa)售(shou)理(li)財等金(jin)融(rong)產品(pin)募集資金(jin)，代銷銀行(xing)理(li)財、券商資管、基(ji)金(jin)、保(bao)險或信托產品(pin)等金(jin)融(rong)產品(pin)；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除(chu)法(fa)律法(fa)規和(he)網絡借(jie)貸(dai)有(you)關監管規定允許外，與(yu)其他機構投資(zi)、代理(li)銷售、經紀等(deng)業務進行任何形式的混合、捆綁、代理(li)；

（十）虛(xu)構、夸(kua)大(da)融資項目(mu)的真實性、收益前景，隱瞞融資項目(mu)的瑕疵及風險，以歧(qi)義性語言或(huo)其他欺騙性手段(duan)等(deng)(deng)進行虛(xu)假(jia)(jia)片面(mian)宣傳或(huo)促(cu)銷(xiao)等(deng)(deng)，捏造、散布虛(xu)假(jia)(jia)信息或(huo)不完整信息損害他人商業(ye)信譽，誤導(dao)出(chu)借(jie)人或(huo)借(jie)款人；

（十一）向借款用途為投資(zi)股票、場外配資(zi)、期貨(huo)合約、結構化(hua)產品及其他(ta)衍(yan)生品等高(gao)風(feng)險的(de)融資(zi)提供信(xin)息(xi)中介服(fu)務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三(san)）法(fa)律法(fa)規(gui)(gui)、網絡借(jie)貸(dai)有(you)關監管規(gui)(gui)定禁止的(de)其他活動(dong)。

第十一條參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

第十二條借(jie)款人(ren)應(ying)當履行(xing)下列義務：

（一(yi)）提供(gong)真實、準確、完(wan)整的用(yong)戶(hu)信息(xi)及融資(zi)信息(xi)；

（二）提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息；

（三）保證(zheng)融資項目真實、合法，并(bing)按(an)照約(yue)定用途(tu)使用借貸資金(jin)，不得用于出借等其(qi)他(ta)目的；

（四）按照約定向出借(jie)人(ren)如實(shi)報告影響或(huo)可能(neng)影響出借(jie)人(ren)權益的重大信息；

（五）確保自身具有與(yu)借款(kuan)金(jin)額相匹配的(de)還(huan)款(kuan)能力并按照合同約定還(huan)款(kuan)；

（六）借貸合(he)同(tong)及有關協(xie)議(yi)約定的其他(ta)義(yi)務。

第十三(san)條借款人不得從事下列(lie)行為：

（一）通(tong)過故意變換身份、虛構(gou)融(rong)(rong)資項目、夸大融(rong)(rong)資項目收(shou)益前景等形式的(de)欺詐借(jie)款；

（二(er)）同(tong)時通過多個網絡借貸(dai)信(xin)息中介(jie)機構，或者(zhe)通過變換項(xiang)目(mu)名稱、對(dui)項(xiang)目(mu)內容(rong)進行非(fei)實(shi)質(zhi)性變更(geng)等方式，就(jiu)同(tong)一融(rong)資(zi)項(xiang)目(mu)進行重復融(rong)資(zi)；

（三(san)）在網(wang)絡借貸信息中介機(ji)構(gou)以外的公(gong)開場(chang)所發布同一融資項(xiang)目的信息；

（四）已發現(xian)網(wang)絡借(jie)貸信息中介機(ji)構(gou)提供(gong)的服務(wu)中含有本辦(ban)法(fa)第十條所列(lie)內容(rong)，仍進(jin)行交(jiao)易(yi)；

（五）法律法規和網絡借(jie)貸有關監管規定禁止從(cong)事的其他活動。

第十四條參與網絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。

第(di)十五條參與網絡借貸的出借人(ren)應當履行下列義務：

（一(yi)）向網(wang)絡借貸信息(xi)中介機構提(ti)供(gong)真實、準確(que)、完整(zheng)的身份等信息(xi)；

（二）出借資(zi)金為(wei)來源合法的自有資(zi)金；

（三(san)）了解融(rong)資項目信(xin)貸(dai)風(feng)險(xian)，確認具有相應的風(feng)險(xian)認知和承(cheng)受(shou)能力；

（四(si)）自行承擔借貸產生的(de)本息損失；

（五(wu)）借貸合同(tong)及有關協議約定的(de)其他義務(wu)。

第十六條網絡借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡(luo)借貸有關監管規定明(ming)確的部分必(bi)要(yao)經營環節。

第十七(qi)條(tiao)網(wang)(wang)絡(luo)(luo)借貸(dai)金額(e)應當以小額(e)為主(zhu)。網(wang)(wang)絡(luo)(luo)借貸(dai)信(xin)息(xi)中介機(ji)(ji)構應當根據本機(ji)(ji)構風險(xian)管理能力，控制同一借款人在(zai)同一網(wang)(wang)絡(luo)(luo)借貸(dai)信(xin)息(xi)中介機(ji)(ji)構平(ping)臺及不同網(wang)(wang)絡(luo)(luo)借貸(dai)信(xin)息(xi)中介機(ji)(ji)構平(ping)臺的借款余額(e)上限，防范(fan)信(xin)貸(dai)集中風險(xian)。

同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第(di)十八(ba)條網(wang)絡借貸信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)中介機構應當按照(zhao)國家(jia)網(wang)絡安(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)相關規定(ding)(ding)和國家(jia)信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)安(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)等級保護制度的(de)(de)要求，開展信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)系(xi)統(tong)定(ding)(ding)級備案和等級測(ce)試，具有完(wan)善(shan)的(de)(de)防火墻、入侵檢(jian)測(ce)、數(shu)據加密以及災難恢復等網(wang)絡安(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)設施(shi)和管(guan)理(li)制度，建立(li)信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)科技(ji)管(guan)理(li)、科技(ji)風險管(guan)理(li)和科技(ji)審(shen)計有關制度，配置充足的(de)(de)資源，采取完(wan)善(shan)的(de)(de)管(guan)理(li)控制措施(shi)和技(ji)術手段(duan)保障信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)系(xi)統(tong)安(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)穩健運(yun)行(xing)，保護出借人(ren)與借款人(ren)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)安(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)。

網絡借(jie)貸信(xin)息中介機構應當記錄并留存借(jie)貸雙方上網日志(zhi)信(xin)息，信(xin)息交互內容(rong)等數據，留存期(qi)限(xian)為(wei)自借(jie)貸合同到期(qi)起5年；每兩年至(zhi)少(shao)開展一次(ci)全(quan)(quan)面的安(an)全(quan)(quan)評估(gu)，接(jie)受國家或(huo)行業主管部門的信(xin)息安(an)全(quan)(quan)檢查和審計。

網絡借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。

第十九條網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最(zui)長不超(chao)過20個工作日。

第二十條借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條網(wang)絡借貸(dai)信(xin)息(xi)中介機構應當加(jia)強與金融(rong)信(xin)用信(xin)息(xi)基礎數據(ju)庫運行機構、征(zheng)信(xin)機構等的(de)業(ye)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融(rong)信(xin)用信(xin)息(xi)。

第二十二條各方參與網絡借貸信息中介機構業務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網絡借貸信息中(zhong)介(jie)機(ji)構(gou)使用第三(san)方數字(zi)(zi)認證系統，應當對第三(san)方數字(zi)(zi)認證機(ji)構(gou)進行(xing)定期評估(gu)，保證有關認證安全(quan)可靠并具有獨立性。

第二十(shi)三(san)條網(wang)絡借(jie)貸信息(xi)中介機(ji)構應當采(cai)取適當的(de)方法(fa)和(he)技術，記(ji)錄并妥善(shan)保(bao)存網(wang)絡借(jie)貸業務活(huo)動數(shu)據(ju)(ju)和(he)資料，做好數(shu)據(ju)(ju)備份。保(bao)存期限(xian)應當符(fu)合(he)法(fa)律法(fa)規(gui)及網(wang)絡借(jie)貸有關監管規(gui)定的(de)要(yao)求。借(jie)貸合(he)同到期后應當至少保(bao)存5年。

第二十四條網絡借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網絡借貸信息中介機構業務暫停或者終止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

網絡借貸信(xin)息中介機構因解散或宣告破產(chan)而終止的(de)，應當在解散或破產(chan)前，妥善處理(li)(li)已撮(cuo)合存續的(de)借貸業務(wu)，清算(suan)事宜按照有關法(fa)律法(fa)規的(de)規定辦理(li)(li)。

網絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網絡借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。

第四章 出借人與借款人保護

第二十五條未經出借人授權，網絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條網絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為，并經出借人確認。

網絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網絡借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條網絡借(jie)貸信息中介(jie)機構應當加強出借(jie)人與借(jie)款人信息管理，確保出借(jie)人與借(jie)款人信息采集、處理及使(shi)用的(de)合法性(xing)和安(an)全(quan)性(xing)。

網絡借(jie)(jie)貸信息(xi)中介機構及(ji)其資金存管(guan)機構、其他各類外包服務機構等應(ying)當為業務開展過程(cheng)中收集的(de)出借(jie)(jie)人(ren)與借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)信息(xi)保密，未經出借(jie)(jie)人(ren)與借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)同意，不得將出借(jie)(jie)人(ren)與借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)提供(gong)的(de)信息(xi)用于所提供(gong)服務之外的(de)目的(de)。

在(zai)中(zhong)國境(jing)內(nei)(nei)收集的出借(jie)(jie)(jie)(jie)人與借(jie)(jie)(jie)(jie)款人信(xin)息(xi)的儲存、處理(li)和(he)分析應當在(zai)中(zhong)國境(jing)內(nei)(nei)進行。除法律法規另(ling)有規定外(wai)，網絡借(jie)(jie)(jie)(jie)貸(dai)信(xin)息(xi)中(zhong)介機構不得向境(jing)外(wai)提供境(jing)內(nei)(nei)出借(jie)(jie)(jie)(jie)人和(he)借(jie)(jie)(jie)(jie)款人信(xin)息(xi)。

第二十八條網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條(tiao)出借人(ren)(ren)與(yu)網(wang)絡借貸信息中介機構(gou)之間、出借人(ren)(ren)與(yu)借款人(ren)(ren)之間、借款人(ren)(ren)與(yu)網(wang)絡借貸信息中介機構(gou)之間等糾(jiu)紛，可以通過以下途(tu)徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求(qiu)行業自律組織調解；

（三(san)）向仲裁部門申請仲裁；

（四(si)）向(xiang)人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條網絡借(jie)貸信(xin)息(xi)中介機構應(ying)當(dang)在(zai)其官方網站上向出(chu)借(jie)人充分披(pi)露借(jie)款人基(ji)本(ben)(ben)信(xin)息(xi)、融資(zi)項目基(ji)本(ben)(ben)信(xin)息(xi)、風險評估及可能(neng)產生的風險結果、已撮合未(wei)到(dao)期融資(zi)項目資(zi)金(jin)運用情況等(deng)有(you)關信(xin)息(xi)。

披露內容應符(fu)合法律法規關于國家秘(mi)密(mi)、商(shang)業(ye)秘(mi)密(mi)、個人(ren)隱(yin)私的有關規定(ding)。

第(di)三十一條網絡借貸信息中介機(ji)構(gou)應當及時在其官(guan)方網站(zhan)顯著位置披露(lu)本機(ji)構(gou)所撮合(he)借貸項(xiang)目等經(jing)營(ying)管理(li)信息。

網(wang)絡(luo)借貸信(xin)息中介機構應當在(zai)其(qi)官(guan)方網(wang)站上建立業務(wu)活動經營管理信(xin)息披(pi)露專欄(lan)，定期以公告形式向公眾(zhong)披(pi)露年度報(bao)告、法(fa)律法(fa)規、網(wang)絡(luo)借貸有關監(jian)管規定。

網絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計，并且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。

網(wang)絡借貸信(xin)息中(zhong)介機(ji)構(gou)應當(dang)引(yin)入律師事(shi)務所、信(xin)息系統安全評價(jia)等第三方機(ji)構(gou)，對網(wang)絡信(xin)息中(zhong)介機(ji)構(gou)合規和信(xin)息系統穩(wen)健(jian)情況進行評估。

網(wang)絡借貸信(xin)息中介機(ji)構應當將定(ding)期信(xin)息披露公(gong)告文稿和相關(guan)備查文件(jian)報送工(gong)商(shang)登記注(zhu)冊地地方(fang)金融監管部門，并置備于(yu)機(ji)構住所供社會公(gong)眾(zhong)查閱。

第三十二條網絡借貸(dai)信(xin)息(xi)中介機構的董事、監(jian)事、高級管理人員應(ying)當忠實、勤勉地(di)履(lv)行職(zhi)責(ze)，保(bao)證披露的信(xin)息(xi)真實、準確、完(wan)整、及時、公(gong)平，不得有虛(xu)假記載、誤導性陳述(shu)或者重(zhong)大(da)遺(yi)漏。

借款人應當(dang)配合網(wang)絡借貸(dai)信(xin)息(xi)(xi)(xi)中介機構及出借人對(dui)融資項目有(you)關(guan)信(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)調查核實(shi)，保(bao)證提供(gong)的(de)信(xin)息(xi)(xi)(xi)真(zhen)實(shi)、準(zhun)確、完整。

網絡借貸信(xin)息披(pi)露(lu)具體細則另行制定。

第六章 監督管理

第三十三條國務院銀行業監督(du)管(guan)理機(ji)(ji)構(gou)及其派(pai)出(chu)機(ji)(ji)構(gou)負責制定統一的(de)(de)規范(fan)發展政(zheng)策措施和(he)(he)監督(du)管(guan)理制度，負責網絡借貸信(xin)息中介機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)日常行為監管(guan)，指導和(he)(he)配合地方人民政(zheng)府做好(hao)網絡借貸信(xin)息中介機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)機(ji)(ji)構(gou)監管(guan)和(he)(he)風險處置工作，建(jian)立跨部門跨地區監管(guan)協調(diao)機(ji)(ji)制。

各地方金融監管部門具體負(fu)責本轄區網絡借貸信(xin)(xin)息(xi)中介機(ji)構的機(ji)構監管，包括對本轄區網絡借貸信(xin)(xin)息(xi)中介機(ji)構的規范引導、備案管理(li)和風(feng)險(xian)防范、處置(zhi)工作。

第三十四條(tiao)中國(guo)互聯(lian)網(wang)金(jin)融協會從事網(wang)絡借貸(dai)行(xing)業自律管理，并履行(xing)下列職責：

（一(yi)）制定自律(lv)規(gui)則(ze)、經(jing)營(ying)細則(ze)和行業標準并組(zu)織(zhi)實施(shi)，教(jiao)育(yu)會員遵(zun)守法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)和網絡(luo)借貸有(you)關監管規(gui)定；

（二）依(yi)法維護會員的(de)合法權益，協調會員關系，組織相關培訓，向會員提(ti)供行業信息、法律咨詢等服務，調解(jie)糾紛(fen)；

（三）受理(li)有關投(tou)訴和舉報，開(kai)展自(zi)律檢查；

（四(si)）成立(li)網絡(luo)借貸專(zhuan)業(ye)委員會；

（五）法律法規(gui)和網絡借貸(dai)有關監(jian)管規(gui)定賦予的其他職責。

第三十五條借(jie)款人(ren)(ren)、出(chu)借(jie)人(ren)(ren)、網絡借(jie)貸(dai)信息中介機構(gou)(gou)、資(zi)金(jin)存(cun)管機構(gou)(gou)、擔保人(ren)(ren)等應當簽(qian)訂資(zi)金(jin)存(cun)管協議(yi)，明確(que)各自權利(li)義(yi)務和違約責任。

資金(jin)存管機構對(dui)出借人與借款(kuan)人開(kai)立(li)和使用資金(jin)賬戶(hu)進行管理和監督，并根據合同(tong)約定(ding)，對(dui)出借人與借款(kuan)人的(de)資金(jin)進行存管、劃付(fu)、核算和監督。

資金存管機(ji)構承擔(dan)實名開戶和履行合同約定及(ji)借貸交易指(zhi)令(ling)表面一致性的形式審(shen)核責任，但不承擔(dan)融資項目及(ji)借貸交易信息(xi)真實性的實質審(shen)核責任。

資金(jin)存管機(ji)構應當按照(zhao)網絡借貸有關(guan)監管規定報送數(shu)據信息(xi)并依法接(jie)受相關(guan)監督管理。

第三十六條(tiao)網(wang)絡(luo)借貸信息中(zhong)介機構應(ying)當在(zai)下列重大事件(jian)發生后，立即采取應(ying)急措施并向工商登記注冊地(di)地(di)方(fang)金融監管部門報(bao)告：

（一(yi)）因(yin)經營(ying)不(bu)善等原因(yin)出現重大經營(ying)風險；

（二）網絡借貸(dai)信息中介機構或其董事、監(jian)事、高級管理人員(yuan)發(fa)生重大違法(fa)違規行為；

（三(san)）因(yin)商業欺詐行(xing)為被起訴，包(bao)括(kuo)違(wei)規擔保、夸(kua)大宣傳、虛構隱瞞事(shi)實、發布虛假信息、簽(qian)訂虛假合同、錯誤處置資(zi)金等(deng)行(xing)為。

地(di)方金融(rong)監管部門應當建(jian)立網絡借貸(dai)行業重大事(shi)件的發現、報(bao)告(gao)和處(chu)置制(zhi)度，制(zhi)定處(chu)置預案，及時、有效地(di)協調處(chu)置有關重大事(shi)件。

地方(fang)金融(rong)監管部(bu)門應當及時將(jiang)本轄(xia)區網(wang)絡借貸信息中(zhong)(zhong)介機構重大風險(xian)及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀(yin)行業(ye)監督管理機構和中(zhong)(zhong)國人民銀(yin)行。

第(di)三(san)十七(qi)條(tiao)除本辦法第(di)七(qi)條(tiao)規定(ding)的(de)事項外，網絡借貸信息中介(jie)機構發生下列(lie)情(qing)形的(de)，應當在5個工(gong)作日以(yi)內向工(gong)商登記注冊(ce)地地方金融監管(guan)部(bu)門報告：

（一）因違規經營行為被查(cha)處或被起訴；

（二(er)）董事、監事、高級管理人(ren)員(yuan)違反境內外相關法(fa)律法(fa)規(gui)行為；

（三）國務院銀(yin)行(xing)業監督管(guan)理機構、地方金融監管(guan)部門等要求的其他(ta)情形(xing)。

第三十八條網絡(luo)借(jie)貸信息中介機構應當聘請會(hui)計(ji)(ji)師事(shi)務所進行(xing)年度(du)審(shen)計(ji)(ji)，并在上一會(hui)計(ji)(ji)年度(du)結束之日起4個月(yue)內(nei)向工商登記(ji)注(zhu)冊地地方金(jin)融監(jian)管部門報送年度(du)審(shen)計(ji)(ji)報告。

第七章 法律責任

第三十九(jiu)條地方金融監管部門存在(zai)未依(yi)(yi)照本(ben)辦法(fa)(fa)規(gui)(gui)(gui)定報告重大風險和處置情(qing)況、未依(yi)(yi)照本(ben)辦法(fa)(fa)規(gui)(gui)(gui)定向國務院銀行業(ye)監督(du)管理機(ji)構提供(gong)行業(ye)統計或行業(ye)報告等違反法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)(gui)(gui)及本(ben)辦法(fa)(fa)規(gui)(gui)(gui)定情(qing)形的，應當對有關責任人依(yi)(yi)法(fa)(fa)給予行政(zheng)處分；構成犯罪(zui)的，依(yi)(yi)法(fa)(fa)追究刑事責任。

第四十條網絡借貸(dai)信息中介機構(gou)違(wei)反(fan)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)規(gui)和網絡借貸(dai)有關監(jian)管(guan)(guan)規(gui)定(ding)，有關法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)規(gui)有處(chu)(chu)罰規(gui)定(ding)的，依(yi)照其規(gui)定(ding)給(gei)予(yu)(yu)處(chu)(chu)罰；有關法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)規(gui)未作處(chu)(chu)罰規(gui)定(ding)的，工商登記注冊地地方金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)(guan)部門可以(yi)采(cai)取監(jian)管(guan)(guan)談話(hua)、出具警示函(han)、責令改(gai)正、通(tong)報批評、將(jiang)其違(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)違(wei)規(gui)和不履(lv)行公開承諾(nuo)等(deng)情況記入誠信檔案并(bing)公布等(deng)監(jian)管(guan)(guan)措(cuo)施(shi)，以(yi)及給(gei)予(yu)(yu)警告、人民幣3萬(wan)元以(yi)下罰款和依(yi)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)可以(yi)采(cai)取的其他處(chu)(chu)罰措(cuo)施(shi)；構(gou)成犯罪的，依(yi)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)追究刑(xing)事責任。

網(wang)絡借貸信息中(zhong)介機(ji)(ji)構違反法(fa)律規定從(cong)事(shi)非法(fa)集(ji)資活動或欺(qi)詐的，按照相關法(fa)律法(fa)規和(he)工作(zuo)機(ji)(ji)制處理(li)；構成犯罪的，依法(fa)追究(jiu)刑事(shi)責任(ren)。

第(di)四十一條(tiao)網絡(luo)借(jie)(jie)(jie)貸(dai)(dai)信息中介機(ji)構的出借(jie)(jie)(jie)人及借(jie)(jie)(jie)款(kuan)人違反法(fa)律法(fa)規(gui)和網絡(luo)借(jie)(jie)(jie)貸(dai)(dai)有關(guan)監管(guan)規(gui)定(ding)，依照有關(guan)規(gui)定(ding)給(gei)予處罰；構成犯(fan)罪的，依法(fa)追(zhui)究刑事責(ze)任。

第八章 附則

第四十二條(tiao)銀(yin)(yin)行業金(jin)融(rong)機構及國務院銀(yin)(yin)行業監督管(guan)理(li)機構批(pi)準設(she)(she)立(li)的其他金(jin)融(rong)機構和省級人(ren)民政府批(pi)準設(she)(she)立(li)的融(rong)資擔保公(gong)(gong)司、小額貸(dai)款公(gong)(gong)司等投資設(she)(she)立(li)具有獨(du)立(li)法人(ren)資格的網絡借貸(dai)信息中(zhong)介機構，設(she)(she)立(li)辦法另行制定(ding)。

第四(si)十三條中國互聯(lian)網金(jin)融協會網絡借(jie)貸(dai)專業委員(yuan)會按照《關于(yu)促進互聯(lian)網金(jin)融健(jian)康發展的指(zhi)導(dao)意(yi)見》和協會章程(cheng)開展自律(lv)并接(jie)受相關監管部門指(zhi)導(dao)。

第四十四條本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第(di)四十五條省級人民政府(fu)可以根(gen)據本辦法制定實施細則，并報國務(wu)院銀行業監督(du)管理機構(gou)備案(an)。

第四(si)十六條本辦法解釋權歸國(guo)務院銀行(xing)業監督管(guan)理機構、工業和(he)信息(xi)化部、公安部、國(guo)家互聯(lian)網信息(xi)辦公室。

第四(si)十七條本辦(ban)法(fa)所稱不超過、以下(xia)、以內，包(bao)括本數。